Работа с обеспечением по займу ФРП: стандарт по обеспечению.

ТРЕБОВАНИЯ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ВОЗВРАТА ЗАЙМА

Источник: Фонд Развития Промышленности

- Обеспечение займа предоставляется в объеме, равном сумме займа + сумме процентов за весь срок
- Некоторые виды основного обеспечения принимаются Фондом с дисконтом

ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ, ПРИНИМАЕМОГО ФОНДОМ*

Основное обеспечение
1. Независимые гарантии, поручительства и страхование
- Гарантии кредитных организаций - 0%;
- Гарантии и поручительства Корпорации МСП, региональных фондов содействия кредитованию МСП, а также субъектов РФ - 0%;
- Поручительства и гарантии ГК «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), кредитных организаций, входящих в группу Внешэкономбанка, зарегистрированных на территории РФ - 0%;
- Страхование АО «ЭКСАР» - 0%;
- Поручительства и гарантии юридических лиц, имеющих устойчивое финансовое положение, а также субъектов РФ - 0%.
2. Залоги
- Драгоценные металлы, в стандартных и/или мерных слитках - 0%;
- Недвижимые имущественные активы - 15% -60%;
- Оборудование (в том числе приобретаемое в процессе реализации проекта) и транспортные средства - 25%-60%

Дополнительное обеспечение (не включается в расчет суммы достаточного обеспеченияпроекта):
- Поручительства физических и юридических лиц;
- Приобретаемое в процессе реализации проекта имущество, не отвечающее требованиям отнесения к Основному обеспечению;
- Другиевиды обеспечения, которые по результатам оценки их качества не могут быть отнесены к основномуобеспечению.
*Подробно ознакомиться с видами обеспечения и требованиями, предъявляемыми к ним, можно в стандарте СФ-И-82 "Порядок обеспечения возврата займов, предоставленных в качестве финансового обеспечения проектов", размещенном на сайте Фонда

Риски обеспечения
- Риск обесценивания предмета залога;
- Риск «скрытой продажи» (незначимые для собственника активы)
- Риск утраты или повреждения предмета залога;
- Правовой риск;
- Риск неликвидности обеспечения;
- Риск неправильной оценки предмета залога.

Основные требования к основному обеспечению.

1. Принимаемое Фондом обеспечение оценивается на предмет достаточности и качества.
Приоценкекачества обеспечения учитываются:
-ликвидность;
-отсутствие/наличие обременений;
-состояние активов, их сохранность;
-значимость активов для бизнеса;
-возможность контроля за залогом со стороны Фонда.

Качество определяется вероятностью получения денежных средств в размере залоговой стоимости при обращении взыскания на предмет залога и его реализации.

2. Имущество принимаемое Фондом в качестве Основного обеспечения –залога должно относиться к одной из следующих категорий:
-«Ликвидные активы»: активы на которые Фонд может обратить взыскание в приемлемые сроки, если актив значим , но не низколиквиден то будет применён повышенный дисконт;
-«Значимые активы»: профильные ключевые активы изъятие которых приведет к прекращению деятельности или деятельности независимых бизнес-единиц, приносящих доход; профильные не ключевые активы производственного назначения, участвующие в формировании существенной доли в общем объеме получаемого дохода, либо используемые в деятельности, от которой в будущем ожидается получение дохода; непрофильные активы, являющиеся автономными структурными единицами, способными самостоятельно приносить доход; для залогодателей-физ. лиц значимыми могут быть признаны активы в виде жилой недвижимости и автотранспорта;
3. Принимаемое в залог имущество не должно находиться под арестом.
4. Последующий залог (имущество, обремененное залогом третьих лиц) допускается в качестве дополнительного обеспечения.
5.Решение о видах и объеме (изменении вида и объема) Обеспечения, отнесениие его к Основному и/или Дополнительному по конкретным проектам предлагаемым к финансированию, принимает Экспертный совет Фонда в соответствии с требованиями Стандарта №СФ-И-82

Основные виды имущества, не принимаемые Фондом в качестве обеспечения.
При рассмотрении возможности принятия в качестве обеспечения имущества, учитываются законодательные запреты на совершение сделок залога с отдельными видами имущества.

- Фонд не принимает в качестве обеспечения имущество, залог которого ограничен или запрещён законом (ст. 336 ГК РФ).
- Фонд не принимает в качестве обеспечения в залог имущество, находящееся за пределами Российской Федерации.
- Не допускается принятие в залог государственного или муниципального имущества, переданного юр. лицам на праве оперативного управления или хозяйственного ведения, за исключением имущества ГУП или МУП, отчуждение которого не лишит предприятие возможности осуществлять деятельность, цели, предмет, виды которой определены уставом такого предприятия.
- Земельные участки, относящиеся к лесному фонду (ст. 8 Лесного кодекса РФ).
- Участки недр (ст. 1.2 Закона РФ «О недрах»).
- Земельные участки сельскохозяйственного назначения.
- Обязательные права (право требования) по договорам (контрактам).
- Недвижимое имущество граждан на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ).Полный перечень видов имущества, не принимаемого Фондом в качестве Обеспечения, указан в Приложении №3 Стандарта СФ-И-82 «Порядок обеспечения возврата займов, предоставленных в качестве финансирования проектов».

Этапы работы с залоговым обеспечением займа ФРП до Экспертного совета.

Приобретаемое в рамках проекта оборудование.

- Приобретаемое оборудование в рамках реализации проекта не учитывается в целях обеспечения до момента оформления договора залога.
- Оформление в качестве обеспечения приобретаемого в рамках реализации оборудования может обеспечивать усиление залогового имущества или обеспечивать замену ранее оформленного в залог имущества на основании решения Экспертного совета Фонда.
- Оценочная стоимость предлагаемого в залог оборудования, приобретаемого в процессе реализации проекта и оплачиваемого полностью или частично за счет средств, предоставленных Фондом, определяется по цене, указанной в договоре на его приобретение (за вычетом суммы НДС).
 

Мониторинг оформленного в залог имущества

- В соответствии с условиями договора залога/ипотеки Залогодержатель имеет право осуществлять контроль над предметом ипотеки самостоятельно либо через своих представителей (в том числе, но не исключительно, проверять по документам и фактическое наличие, состояние и условия использования предмета ипотеки).
- Проверка залогового имущества проводится не реже одного раза в год с даты подписания договора залога/ипотеки. По результатам проверки оформляется Акт.
- В случае если предмет ипотеки находится в залоге у ФРП совместно с региональным фондом, имеющих на него равные по старшинству права, в обеспечение и сполнения разных обязательств, по которым Залогодержатели являются самостоятельными Кредиторами, региональный фонд обязан самостоятельно проводить проверку залогового имущества не реже одного раза в год, с предоставлением результатов мониторинга Фонду развития промышленности.